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转型者说 | 数字化转型通明未来,金融业加剧双重变革
发布日期:2022-04-06
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2021年3月,国家正式发布《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》。《目标纲要》详细阐述了未来5到15年的国家发展愿景和措施,其中第五篇为专门的数字化章节,先容了数字化转型的内涵和对数字化发展的各方面要求。

以此文件为纲领,2021年12月和2022年1月,两份关于银行数字化转型的重量级引导文件——中国人民银行的《金融科技发展规划(2022—2025年)》和银保监会的《关于银行业保险业数字化转型的引导意见》先后印发,这对在积极筹备数字化转型工作的各类银行而言,正是2022年开年布局的最好引导。

事实上,不只是银行业,伴随着新一轮科技革命和产业变革持续推进,用户对金融服务的需求正向高效化、便捷化、精准化、个性化转变,金融行业应用数字技术创新业务模式、提升业务效率的要求愈加迫切。随着金融行业各领域稳步推进数字化转型进程,金融业正面临发展逻辑以及发展路径的双重变革。

政策风口背后

金融业面临的普遍挑战

2022年新年伊始,国务院正式印发《“十四五”数字经济发展规划》,正式吹响了引导未来五年数字经济发展方向的号角。与此同时,中国人民银行也会同市场监管总局、银保监会、证监会等,陆续发布《金融科技发展规划(2022—2025年)》、《关于银行业保险业数字化转型的引导意见》以及《金融标准化“十四五”发展规划》,为金融业数字化转型再添政策驱动力。

随着大数据、云计算、人工智能、区块链等技术基础日益坚实,用户对金融服务的需求正向高效化、便捷化、精准化、个性化转变,金融行业应用数字技术创新业务模式、提升业务效率的要求愈加迫切。在政策、技术与需求的多重驱动下,金融行业正加速推进营销、获客、风控等。


图源:金融信息化研究所

尽管金融行业的数字化转型正驶入“快车道”,但不可忽视的是,金融业数字化转型的纵深推进仍面临重重障碍。在产业数字化的大潮中,金融业对数字化转型表现出了特殊的紧迫感。

这种紧迫感源自数字经济发展的大环境。2020年,我国数字经济规模就已经由2005年的2.6万亿元扩张到39.2万亿元。其中,产业数字化规模达31.7万亿元。与此同时,数据已经成为与土地、劳动力、资本、技术等传统生产要素并肩的新生产要素。可以说,谁能更好挖掘数据价值、抓住数字化转型的重大机遇,谁就能掌握未来发展的主动权。


图源:中国信息通信研究院

这种紧迫感还源自金融供给与其他领域发展需求尚不匹配的现状。金融是实体经济的血脉,经济社会各领域的发展都离不开金融的支撑。无论是更好解决中小企业融资难、融资贵等老难题,还是积极应对新技术改变生产生活方式而催生出的新需求,金融机构都需要更灵活的组织架构、流程以及业务组织形式,这些都是推动金融业通过数字化转型探索解决之道。

数据是数字化转型的基础性资源,金融机构拥有海量的客户身份信息、账户数据、交易数据等数据资源,数据资源总量较为丰富。但数字化转型的关键在于对数据资源的充分挖掘和利用,而金融机构拥有的数据由于存在存储分散、标准不统一等问题,数据的整合使用面临挑战,数据的价值不能充分发挥,金融行业的进一步转型也就难以深入推进。

在此基础上,金融机构同业和跨界之间的竞争也在加剧,如何从大数据中挖掘出更多的商业价值,已经成为整个金融业面临的普遍挑战。

挖掘数据价值

金融业需要核心技术赋能

作为我国最早启动信息化建设的重点行业之一,历经30年的发展,金融行业核心系统中沉淀了巨量的数据资产。同时,相对于其他行业,金融行业在整个流程的合规和管理化方面更加完善和标准。这也使得金融行业的数据资产拥有较好的规范化管理且格式相对统一标准,这些都为金融行业进一步挖掘数据价值创造了有利条件。

在各方的广泛关注下,云计算、大数据、人工智能、区块链等新兴技术与传统金融服务深度融合,利用数字技术赋能,以数据驱动创造价值,就成为了推动金融业数字化转型的重要一环。例如,云计算可支撑金融业集约化运维IT资产,大数据技术可以在精准营销、数据分析以及风控等方面发挥作用。


图源:金融信息化研究所

以风控为例,在数字技术的快速发展下,传统反欺诈手段在新形势下面临诸多挑战。欺诈行为造成的损失,成为了影响金融机构的利润的重要因素。针对于此,神州数码自主研发出的申请反欺诈系统解决方案,就能够覆盖整个信贷申请的全流程和要素,减少人工甄别欺诈事件的时间和人力成本,提高机构反欺诈团队的工作效率。

除此之外,随着“东数西算”成为继“南水北调”、“西电东送”、“西气东输”后的又一国家战略,算力在新型基础设施中的作用愈发凸显,也成为了探索数据价值背后的核心工具。

近年来,从大型国有银行、股份制银行到城商行、保险业、证券业,都开始在不影响金融系统稳定运行,并确保金融业务连续性和安全性的前提下,从基础硬件测试、软硬件匹配等方面入手,逐渐开始对新型算力架构的尝试。金融产业数字化在多样性算力领域的发展越发着眼于底层技术突破、产业生态适配和行业核心应用落地。

神州数码打造自主品牌神州鲲泰系列产品,搭载鲲鹏主板,可为金融行业在基础硬件、基础App、应用App和信息安全等方面的创新与变革提供坚实有力的基础保障。具体来看,神州鲲泰系列服务器基于鲲鹏高性能计算平台打造,适合为大数据、分布式存储、原生应用、高性能计算,大并发和数据库等应用高效加速,旨在满足数据中心多样性计算、绿色计算的需求,不但能以强大的产品性能支撑金融行业客户核心系统的运转,还能充分发挥整机厂商在产业内承上启下的聚能优势,积极开展与生态合作伙伴的适配工作,建立ISV生态系统,为金融客户的场景需求提供丰富解决方案。

不仅如此,神州数码还在打造云科通明湖产品品牌,以全国产化、全自研的负载均衡的系列产品,提升神州数码自主研发能力和国产化产品及服务能力,赋能各行业数字化转型。

从“稳定”转向“安全”

金融业大数据底座重心正在偏移

尽管数据背后蕴藏着巨大价值,但对于金融业而言,稳定一直以来都是最为核心的要义。在经济新常态下,金融的稳定已经成为当代经济生活中最为重要的一部分,金融稳定可以有效地应对金融风险,能够保障国民经济的平稳发展。然而,存在的一个悖论是,企业、个人信息的数字化程度越高,信息泄露后造成损失就越大。这是信息化天生面临的挑战之一。

就金融业数字化转型的态势而言,随着挑战愈发严峻,金融大数据底座的重心正在从“稳定”转向“安全”,大数据应用正在从“单点应用”转向“体系贯穿”,大数据生态正在从“独立发展”转向“开放合作”,这些变化对技术供给的方向提出了新要求。


数据应用场景风险分析,图源:中国金融电脑

近年来,国家不断完善数据安全相关顶层设计,《中华人民共和国数据安全法》自2021年9月1日起施行,《中华人民共和国个人信息保护法》自2021年11月1日起施行。两部法律均强调保护公民与数据相关的权益,企业应切实履行保护公民数据安全的义务,如落实不到位将面临严重的处罚。在数据安全治理框架中,数据脱敏是最核心的技术手段之一。

一般而言,其他行业的客户主要以数据脱敏产品作为工具解决数据安全孤岛的问题。但对于金融行业,尤其是大型金融行业的客户而言,则更需要一种能力的加持,他们往往希翼能够将数据脱敏的安全能力融入整个IT体系管理架构里去,贯穿于数据采集、数据传输、数据存储、数据处理、数据交换、数据销毁的全生命周期中的各个环节,并且这个能力还需要符合相应的技术规范和管理规范。

目前,神州数码TDMP数据脱敏系统涵盖了网络流量解析技术、数据库技术、密码安全技术、备份管理技术、操作系统技术、终端应用技术,拥有强大的敏感数据自动发现功能和并行处理引擎,可针对全业务场景需求提供变形、屏蔽、替换、加密等多种敏感数据处理方式,并能对数据脱敏服务器资源进行实时监控。此外,基于金融场景的风控体系下,各业务系统需要与各终端数据源进行数据的交互需求,如用户权限对接、调度对接、流程对接、密码管理系统对接等,TDMP数据脱敏系统也可以将整个数据脱敏流程实现自动化、智能化,降低了数据交付时间与人力成本,提高了数据交付质量。

不仅如此,神州数码在新兴的云技术中不断开创云安全服务模式,为国内的各类企业提供多维度的安全服务和方案,与包括Prisma™ Cloud在内的全球著名网络安全领导企业合作,通过云安全部署实现IaaS、PaaS安全合规、云原生及私有云容器安全、SaaS应用安全,通过未来安全的部署,实现检测和响应、自动化编排、网络流量和行为分析以及威胁情报,帮助金融行业应对安全挑战。

写在最后

随着云原生技术的兴起,金融行业也开始逐步推广应用。目前,多家机构开始布局DevOps、容器、微服务、服务网格、Severless等主流的云原生技术,覆盖了计算云原生、开发云原生、架构云原生、数据云原生及安全云原生等多个领域。云原生的应用,将进一步提升IT服务效率,夯实数字化转型底座。

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